Forbrukerbloggen - SpareBank 1

Lenge til neste gang?

Nå skjedde det igjen, for 16. gang på tre år. Norges Bank satte opp renta med et kvart prosentpoeng. En kvart prosent ekstra er ikke mye og er noe alle med lån fint vil klare. Men når det skjer 16 ganger ......

For tre år siden kunne du få boliglån til 2,9 prosent rente. Nå er beste boliglånsrente rundt 6,5 prosent. Da er det ikke rart at mange føler at lånet begynner å tynge litt mer enn de liker. Flere enn fire av ti med boliglån opplever at de har fått dårligere økonomi det siste året på grunn av renteøkningene.

Det mange av oss med lån lurer på nå, er om rentetoppen snart er nådd. Norges Bank antyder ytterligere en renteøkning eller to. Og at det kan ta lang tid før renta settes ned igjen.

I mellomtiden kan fire av ti med dårligere økonomi fort bli både fem og seks av ti. For noen kommer byrden sikkert til å bli for tung å bære. Det forbereder inkassoselskapene seg på allerede.

Når vi vet at mange strever med å få regnskapet i balanse, håper jeg det blir lenge til vi opplever renteoppgang nummer 17 og 18.

Herlig med feriepenger

Ferie, en pen slump med feriepenger og kanskje litt skattepenger på toppen? Det kan bli en fin sommer i år.

 

Men tenk deg om en ekstra gang før du lar alle feriepengene forsvinne i løpet av noen hektiske sommeruker.

Det kan jo være fint å kvitte seg med gamle inkassosaker, kredittkortgjeld og ubetalte regninger. På P4 i dag ga jeg noen tips og innspill til hvordan du kan  bruke feriepengene.

Hva skal du bruke feriepengene til?

Sjekk selvangivelsen. Uansett!

I år slipper mange vanlige lønnsmottakere å levere selvangivelsen. Det vil si, de som ikke har noen endringer i forhold til den de har fått tilsendt av skatteetaten. Men ikke la være å sjekke den for det.

• Det kan være fradrag du har krav på som ikke er ført opp, f.eks reisefradrag og foreldrefradrag.
• I år er det mange som har fått feil på selvangivelsen. Er du rammet?
• En grundig gjennomgang av selvangivelsen gir deg også en pekepinn på hvordan det står til med din egen økonomi.
• Selvangivelsen er ikke så vanskelig som du tror.  Det er hjelp å få mange steder.
• Du er fortsatt ansvarlig for at innholdet er korrekt.

Men er alt i orden med selvangivelsen, er det selvfølgelig helt greit å ikke levere. Det er bare det at ingen bør la sjansen gå fra seg til å sette seg litt inn i egen økonomi. Det taper du i alle fall ikke noe på.

I dårlig selskap

Jeg har ofte skrevet om folk med betalingsproblemer. Om de som så alt for godt vet hva inkasso, betalingsanmerkninger, namsmann og lønnstrekk betyr. De utgjør ikke akkurat majoriteten av befolkningen. Men de er flere enn vi liker å tro.

Inkassoselskapene krever inn mer enn noensinne. Selv inkassobransjen, som lever av dårlige betalere, er bekymret over utviklingen. De snakker ikke bare om dårligere betalingsevne. De peker også på dårligere betalingsmoral.

Særlig de unge peker seg ut som dårlige betalere. Ofte dreier det seg om småbeløp. Og om unge som ikke ser konsekvensen av ikke å gidde å gjøre opp for seg i tide.

Men det kan også være akutte og uforutsette hendelser som fører til at pengene ikke strekker til. For eksempel vil samlivsbrudd eller arbeidsledighet ofte bety dårligere betalingsevne. Det samme kan skje ved sykdom, kausjon og mislykket satsing på egen virksomhet.

Dårlig vurderingsevne, liten innsikt eller rett og slett uflaks. Javel, men det må ikke bety at de har dårlig betalingsmoral.

Men de havner i den samme inkassostatistikken som de uten betalingsvilje. Det er ikke noe hyggelig selskap å havne i.

Når taushet er tull

De klarte ikke å betale renter og avdrag på boliglånet. Banken sa opp lånet og sendt det til inkasso. Men det var det bare kona som visste. Mannen ante ingenting. Han fikk beskjeden foran åpent kamera.

Vi har sett det før og så det på Luksusfellen i går. Problemer knyttet til penger og regninger er fortsatt tabubelagt. Mange snakker ikke engang om problemene med sine aller nærmeste. Ikke fordi det hjelper å være taus, men fordi det er så veldig flaut og ubehagelig.

Hilde og Frode var, og er, i en vanskelig situasjon. Hildes spillavhengighet førte til at gjelden vokste og at regninger ikke ble betalt. Frode på sin side hadde meldt seg ut av alt som hadde med økonomi å gjøre og overlot alt ansvar til Hilde. En uheldig kombinasjon, der tausheten førte til at ingen tok initiativ til å rydde opp.

Heldigvis er de færreste i samme økonomiske krise som paret fra Karmøy. Men mange flere enn vi liker å tro, opplever den samme tausheten om økonomiske problemer. Å ikke snakke om problemene og ikke gjøre noe med problemene, fører garantert til krise. Det er Hilde og Frode et sørgelig eksempel på.

Men de er også et lysende eksempel på at det går an å endre holdning: Hildes vilje til å slutte med spillingen og være åpen om både spillavhengigheten og problemene i økonomien. Frodes vilje til å ta mer ansvar for familiens økonomi samt å lære seg data og internett.

Åpenheten skapte muligheten til å snu den negative utviklingen. De brøt tausheten og dermed den negative spiralen de var inne i. Jeg håper flere enn Hilde og Frode innser at taushet er tull.

Møt Hilde og de andre deltakerne i Luksusfellen på Facebook.

Bare MÅ ha det!

Pengene satt løst og kjøpelysten var stor for Kim Daniel. I mange år ignorerte han regninger og prioriterte stadig nye "gadgets". En utstyrsfrik kaller vi slike, når de er menn. Er de kvinner, kalles de shopaholics, shoppinggal. Men symptomene er de samme og prognosene likeså: Du blir blakk. Og når de ubetalte regningene hoper seg opp, risikerer du å gå personlig konkurs.

Mange, og meg selv inkludert, har sett på overdreven eller sykelig handling som hovedsakelig et kvinnefenomen. Når menn handler mye, er det liksom mer nødvendige ting og mindre farlig.

Det er selvfølgelig helt feil. Jeg har møtt flere menn som ikke klarer å holde igjen når de får lyst på nye og kule ting - ting de verken behøver eller har råd til - men som de likevel bare "må" ha.

De lider av den samme avhengigheten. Og den er like vanskelig å bli kvitt som det er å slutte å røyke eller venne seg av med andre dårlige vaner. Det må skje drastiske ting for å endre denne adferden.

For Kim Daniel var det barn og samboer som gjorde utslaget. Han sto ved et veiskille. Skulle han satse på på den nye familien sin, eller skulle han bare fortsette som før? Jeg tror ingen som så programmet med Kim Daniel på Luksusfellen er i tvil om at han nå var fast bestemt på å legge fortiden bak seg.

Med sterk motivasjon klarte han å endre holdning og og sette ny kurs for livet. Ingen skal påstå at det er lett, men det virker. Og hva er egentlig alternativet? 

Ut av gjeldsknipa

Sist uke så vi hvordan frilansskuespiller Olav Hanto jobbet seg ut av gjeldsknipa. Noen luksusfelle var han strengt tatt ikke fanget i. Til det hadde han for små inntekter. Men problemene var de samme: Større forbruk enn inntekt, gjelden vokser, ingen kontroll eller oversikt. Resultatet var at kemneren truet med å tvangsselge leiligheten.

Løsningen var å få oversikt over gjeld og utgifter, sette opp budsjett, kutte unødvendige utgifter, bruke pengene smartere, refinansiere slik at inkassogjelda ble bakt inn i boliglånet.

Men det er ikke bare utgiftene vi må se på når det skal ryddes opp. Inntektene er like viktige. For Olav Hanto var økte inntekter helt nødvendig. Løsningen var å leie ut et rom i leiligheten til 2-3.000 kroner måneden. I tillegg kom han selv med nyheten om at han hadde fått fast jobb på teatret. Dermed får han en sikker, fast og totalt sett høyere inntekt hver måned.

Mange som sliter økonomisk har et normalt forbruk, men lav inntekt. Er du student, må du bare belage deg på trange budsjetter og justere ned forbruket. Det samme gjelder om du er trygdet, langtidssykmeldt, på attføring, ufør, arbeidsledig, jobber redusert tid e.l. Da har du lav inntekt og må innrette deg etter det. Eller gjøre det du kan for å øke inntektene.

Sånn er det med Kim Daniel og Linn som vi møter i Luksusfellen onsdag. Han har mye gammel gjeld, men jobber bare 80 prosent. Og samboeren vil gjerne studere etter endt fødselspermisjon. Skal han komme ajour økonomisk, samtidig som hun skal kunne studere, må de gjøre noe med inntektene.

I dagens jobbmarked er det heldigvis gode muligheter til å få ny jobb eller å øke stillingsprosenten. Alle som sliter økonomisk må vurdere hva de kan gjøre for å å øke inntektene.

Møt Kim Daniel og de andre deltakerne i Luksusfellen på Facebook.

Lav inntekt = dårlig råd?

Det spiller liksom ingen rolle om du lever av lommepenger, småjobber, studielån, har lav eller høy inntekt eller pensjon. Du har sikkert sagt det du også: "Jeg har så dårlig råd".

Litt pussig at det ikke nødvendigvis er de med lavest inntekt som oftest sier de har dårlig råd. I bunn og grunn handler det om hvordan du forvalter de pengene du har. Er du en dårlig forvalter, hjelper det ikke hvor mye du tjener, eier eller arver. Og forresten er det dyrt å være rik.

For skuespilleren Olav Hanto har pengene foreløpig ført til mer bekymring enn glede.

Eller rettere sagt mangel på penger. Som frilans skuespiller har inntektene vært både variable og lave. Det gjør det ekstra vanskelig å planlegge og å få pengene til å strekke til.

Olav er i en skikkelig knipe, for han har ikke betalt skatten, og nå truer kemneren med tvangssalg av leiligheten hans. Utfordringen er både å unngå tvangssalg og å sørge for at utgiftene hans ikke overstiger inntektene.

I Luksusfellen i kveld må økonomene ty til mange ulike grep for å få Olavs økonomi på rett kjøl igjen. Men det er ikke lett å gjøre de riktige grepene. Olav selv er ikke enig i alt vi gjør. Og flere enn Olav får seg en overraskelse i løpet av kveldens program.

Møt Olav og de andre deltakerne i Luksusfellen på Facebook.

Konkurs, men ikke helt blakk

Litt av et par, Tove og Espen. Mye har gått galt for de to, men fortsatt holder de hodet over vann - så vidt. Men hvordan er det egentlig å være konkurs? Tove har krav på over en million hengende over seg. Med en lav lønn, har hun veldig lite igjen til å betale ned på gjelda.

Etter en konkurs er det opp til hver enkelt kreditor hvordan de vil drive inn pengene. Noen sender brev og purringer og giroer, andre har gitt opp mens andre igjen prøver å få igjen pengene sine gjennom direkte trekk i Toves lønn. For kreditorene er det litt sånn førstemann til mølla-prinsippet som gjelder: Den som klarer å få inn penger gjennom lønnstrekk er heldig. De andre kan ikke regne med å få noe, for Namsmannen tillater ikke større trekk enn at Tove sitter igjen med nok til vanlig livsopphold. Altså til bolig, transport, mat, klær, telefon osv.

Så Tove er ikke helt blakk, og sammen med Espen har de så de klarer seg - akkurat så vidt. Men hun kommer til å være gjeldsslave i mange år fremover. Først prøver hun en privat gjeldsordning. Til det trenger hun en kausjonist for å få lån til å betale en tredel av det hun skylder. Resten av gjelda blir da ettergitt. Hvis det ikke går, må hun prøve å få til en offentlig ordning. Det kan fort ta et par år før hun kommer inn under en slik ordning. Og da må hun klare seg med et minimum i mellom fem og sju år før hun er gjeldfri.

Les mer om gjeldsordning her.

Uansett går Tove og Espen ganske tøffe tider i møte. Men de er stå på-typer, og kommer sikkert gjennom det også.

Dårlig betalt for hardt arbeid

Espen og Tove er skikkelige stå på-typer. De jobber hardt og lenge og er ikke redde for å ta i et tak. Dag og natt, sent og tidlig holder de på. Men hva sitter de igjen med etterpå? Mindre enn ingenting!

Å starte egen bedrift er nemlig ingen spøk. Tross hardt arbeid har de opplevd flere konkurser. Nå er Tove personlig konkurs mens Espen knapt har til mat når lånet er betalt.

Men de har ikke bare vært uheldige. Kaos i papirer, rot i økonomien, uvettig forbruk, null oversikt og liten vilje til å rydde opp har også bidratt til uføret.

I Luksusfellen i kveld får Espen og Tove hjelp. Både til å styre butikken, utestedet Norsk Rock Kafe på Brekstad i Sør-Trøndelag, og til å snu opp ned på økonomien og holdningene.

Møt Espen og Tove og de andre deltakerne i Luksusfellen på Facebook.