Forbrukerbloggen - SpareBank 1

Lav inntekt = dårlig råd?

Det spiller liksom ingen rolle om du lever av lommepenger, småjobber, studielån, har lav eller høy inntekt eller pensjon. Du har sikkert sagt det du også: "Jeg har så dårlig råd".

Litt pussig at det ikke nødvendigvis er de med lavest inntekt som oftest sier de har dårlig råd. I bunn og grunn handler det om hvordan du forvalter de pengene du har. Er du en dårlig forvalter, hjelper det ikke hvor mye du tjener, eier eller arver. Og forresten er det dyrt å være rik.

For skuespilleren Olav Hanto har pengene foreløpig ført til mer bekymring enn glede.

Eller rettere sagt mangel på penger. Som frilans skuespiller har inntektene vært både variable og lave. Det gjør det ekstra vanskelig å planlegge og å få pengene til å strekke til.

Olav er i en skikkelig knipe, for han har ikke betalt skatten, og nå truer kemneren med tvangssalg av leiligheten hans. Utfordringen er både å unngå tvangssalg og å sørge for at utgiftene hans ikke overstiger inntektene.

I Luksusfellen i kveld må økonomene ty til mange ulike grep for å få Olavs økonomi på rett kjøl igjen. Men det er ikke lett å gjøre de riktige grepene. Olav selv er ikke enig i alt vi gjør. Og flere enn Olav får seg en overraskelse i løpet av kveldens program.

Møt Olav og de andre deltakerne i Luksusfellen på Facebook.

Konkurs, men ikke helt blakk

Litt av et par, Tove og Espen. Mye har gått galt for de to, men fortsatt holder de hodet over vann - så vidt. Men hvordan er det egentlig å være konkurs? Tove har krav på over en million hengende over seg. Med en lav lønn, har hun veldig lite igjen til å betale ned på gjelda.

Etter en konkurs er det opp til hver enkelt kreditor hvordan de vil drive inn pengene. Noen sender brev og purringer og giroer, andre har gitt opp mens andre igjen prøver å få igjen pengene sine gjennom direkte trekk i Toves lønn. For kreditorene er det litt sånn førstemann til mølla-prinsippet som gjelder: Den som klarer å få inn penger gjennom lønnstrekk er heldig. De andre kan ikke regne med å få noe, for Namsmannen tillater ikke større trekk enn at Tove sitter igjen med nok til vanlig livsopphold. Altså til bolig, transport, mat, klær, telefon osv.

Så Tove er ikke helt blakk, og sammen med Espen har de så de klarer seg - akkurat så vidt. Men hun kommer til å være gjeldsslave i mange år fremover. Først prøver hun en privat gjeldsordning. Til det trenger hun en kausjonist for å få lån til å betale en tredel av det hun skylder. Resten av gjelda blir da ettergitt. Hvis det ikke går, må hun prøve å få til en offentlig ordning. Det kan fort ta et par år før hun kommer inn under en slik ordning. Og da må hun klare seg med et minimum i mellom fem og sju år før hun er gjeldfri.

Les mer om gjeldsordning her.

Uansett går Tove og Espen ganske tøffe tider i møte. Men de er stå på-typer, og kommer sikkert gjennom det også.

Dårlig betalt for hardt arbeid

Espen og Tove er skikkelige stå på-typer. De jobber hardt og lenge og er ikke redde for å ta i et tak. Dag og natt, sent og tidlig holder de på. Men hva sitter de igjen med etterpå? Mindre enn ingenting!

Å starte egen bedrift er nemlig ingen spøk. Tross hardt arbeid har de opplevd flere konkurser. Nå er Tove personlig konkurs mens Espen knapt har til mat når lånet er betalt.

Men de har ikke bare vært uheldige. Kaos i papirer, rot i økonomien, uvettig forbruk, null oversikt og liten vilje til å rydde opp har også bidratt til uføret.

I Luksusfellen i kveld får Espen og Tove hjelp. Både til å styre butikken, utestedet Norsk Rock Kafe på Brekstad i Sør-Trøndelag, og til å snu opp ned på økonomien og holdningene.

Møt Espen og Tove og de andre deltakerne i Luksusfellen på Facebook.

Det årnær sæ

Det er utrolig hva som er mulig å få til på kort tid. Med ingrediensene stå på-vilje, besluttsomhet, viljestyrke og gode råd så vi på Luksusfellen onsdag hvordan Mona gikk fra økonomisk kaos til stål-kontroll.

På TV ser det hele veldig lett ut. Alt ordner seg på under en time. Men Mona måtte ta tak i mange ting for å snu utviklingen.

• Åpne konvoluttene selv og gå gjennom alle regninger, purringer og krav.
• Snakke om økonomi med barna og moren sin.
• Gå gjennom og endre prioriteringen av egen tid.
• Lære å si NEI, selv om hun vil si JA.
• Gå i banken og snakke med rådgiver.
• Følge et budsjett.
• Kutte ut alle impulskjøp.
• Få en billigere bil.

 

Det som var så flott med Mona var at hun så raskt opplevde å få kontroll. Det var sikkert trygt å ha to økonomer som støtte, men jobben måtte hun gjøre selv.

Og for en forandring! Der hun før følte seg mislykket, opplever hun nå at hun mestrer.

- Det er gøy å spare, sier hun nå. Og åpenheten om økonomi har smittet over på omgivelsene hennes. Nå opplever hun at kjente og mindre kjente vil diskutere privatøkonomiske spørsmål med henne.

"Det årnær sæ", er Monas motto. Jeg trodde det var i Fredrikstad "det årnær sæ", men det gjør visst det i Halden også.

Møt Mona og de andre deltakerne i Luksusfellen på Facebook.

Gjemt, men ikke glemt

Jeg husker jeg ble ganske lei av dem. De kom ofte, gjerne flere om dagen, og ikke sjelden dukket de opp ganske så uventet. Og noen ganger var innholdet overraskende, og da tenker jeg ikke på positive overraskelser. Ikke rart jeg begynte å grue meg.

Nei, jeg tenker ikke på ivrige mormonere eller innpåslitne støvsugerselgere. Det er vinduskonvolutter det er snakk om.

Jeg fikk mange av dem da vi bygget på huset og hadde byggelån. Det gikk på et vis og tok heldigvis slutt etter en hektisk byggeperiode. 

Andre har opplevd vinduskonvoluttene som en endeløs strøm av dårlige nyheter. De kommer fra Lånekassa, banken, Ellos, Ikano, kemneren, Visa, Her&Nå, bokklubben og Statens innkrevingssentral. Og etterhvert fra Lindorf og Aktiv Kapital. Noen får til og med brev fra politi og Namsmann.

I onsdagens Luksusfellen møter vi Mona. Hun har fått mange vinduskonvolutter. Noen har hun åpnet, andre har hun bare gløttet på, men mange har hun bare gjemt unna. Over alt. Gjemt dem for seg selv og for andre. Men ikke glemt.

For problemene forsvinner ikke bare fordi regningene er gjemt unna. Tvert i mot! Med gebyrer og strafferenter bare vokser regningene - og problemene.

Mona er ingen stakkar. Hun har større pågangsmot, bedre humør og mer arbeidsom enn de fleste jeg kjenner. En ressursperson på alle måter. Unntatt det med økonomi. Onsdag får vi se hvordan alenemoren må ta et oppgjør med hvordan hun organiserer en travel hverdag.

Møt Mona og de andre deltakerne i Luksusfellen på Facebook.

Jeg tror mange vil kjenne seg igjen i det Mona går gjennom i dette programmet.

Det enkle kan ofte være det beste

I Luksusfellen sist onsdag fulgte vi Vibece og Dag Magne. De hadde gått i den klassiske fellen å forbruke mer enn de hadde råd til. Resultatet var voksende gjeld, ubetalte regninger, inkasso, overtrekk osv. De økonomiske problemene tynget Vibece i hverdagen. Hun kunne miste huset sitt, og hun følte seg økonomisk underlegen Dag Magne.

Med noen grep fikk vi ryddet opp i økonomien. Gjelden forsvant ikke, men Vibece og Dag Magne fikk oversikt og kontroll. Og da er faktisk mye gjort. Vi hørte dem fortelle at livet var blitt lysere og lettere når de økonomiske bekymringene forsvant.

Og så fikk de tre enkle, nesten banale råd av økonomene:

1. Ikke kjøpe på avbetaling
2. Ingen nye kreditter eller forbrukslån
3. Betale regninger i tide

I tillegg ba vi dem se litt på handlevanene sine og ga dem følgende råd:

1. Skriv handelliste og ikke kjøp noe annet når du er i butikken

Jeg må si at jeg ble ganske overrasket da jeg så at de hadde skrevet rådene på en lapp og hengt lappen opp på hjemmekontoret. For det var ikke spesielt geniale og supre råd vi hadde kommet med, bare god, gammeldags og nøktern holdning til penger. Men det var akkurat det som skulle til. Noen enkle kjøreregler - og de var på rett spor igjen.

Tenk at det å skrive handelliste  - og følge den - kan bety så mye. Men det var akkurat det Vibece merket. Ikke noe impulshandling av blader eller DVD'er eller sjokolader ved kassa, og ingen småtur innom bensinstasjonen for å bunkre opp til til kveldskosen. Bare handle det som var planlagt. Da ble besparelsen stor og merkbar.

Det må være noe i det at det enkle ofte er det beste.

Se mer om Luksusfellen på Facebook!

Vil, men får det ikke til

Å flytte sammen og bli samboere er noe mange ser fram til. Det er mye romantikk og følelser rundt et slikt skritt. Men det handler også om noe mer, som forpliktelser og ansvar. Og ikke minst om økonomi.

I det 2. programmet av Luksusfellen møter vi Vibece. Hun har flyttet sammen med Dag Magne, men hennes økonomiske kaos legger en stor demper på gleden. Hun vil så gjerne bidra økonomisk i samboerskapet, like mye som Dag Magne. Hun vil, men får det ikke til.

Vibece og Dag Magne hjemme i Dilling, utenfor Moss.

Vi har hørt om de som ikke har råd til å skille seg, men for Vibece er det heller omvendt. Hun opplever at hun må rydde opp i økonomien før hun kan forplikte seg enda mer. Nå har hun ikke råd.

Jeg tror mange kjenner seg igjen i denne problemstillingen. Er det stor økonomisk forskjell i utgangspunktet, blir det fort en skjevhet i forholdet også. Som kan bli vanskelig å rette opp. Ingen liker å føle seg økonomisk underlegen.

En ting er når kjæresten er rik og du har en helt vanlig økonomi. Men det oppleves verre når kjæresten har en helt vanlig økonomi og din egen ligger i ruiner.

Jeg tipper det er mange som har opplevd at økonomien kan skape store problemer i et forhold. Har du gjort det? Hva gjorde du/dere for å komme videre?

Hvordan det gikk med Vibece og Dag Magne får du se onsdag 6. februar kl. 20.30 på TV3.

Student og alenemor

En student og alenemor, vi kan kalle henne "Line", er i følgende situasjon:

• Har ikke lenger kausjonist for boliglånet sitt. Finner ikke ny kasjonist.
• En ubetalt regning har vokst med 10 tusen og gitt henne betalingsanmerkning.
• Har mange småregninger.

Jeg vet ikke hvor gammel Line er, men går ut ifra at hun er i 20-årene. I likhet med mange jevnaldrende har hun kjøpt egen bolig, men nå risikerer hun å miste den om hun ikke raskt hoster opp en kausjonist. I tillegg har hun som mange andre unge vært flink til å skaffe seg utgifter, men ikke like flink til å gjøre opp for seg.

Line har ikke gjort det lett for seg når hun har fått betalingsanmerkning. Det forteller banken og andre som sjekker hennes kredittverdighet at hun har dårlig betalingsvilje. Da blir det heller ikke lett å overbevise familie eller venner om å stille opp som kausjonist. Skal Line klare å beholde boligen sin, MÅ hun skaffe kausjonist. Det kan ikke jeg hjelpe med.

Alternativet er å slutte å studere og få seg jobb. Med fast inntekt er det lettere for banken å gi lån uten kausjonist.

Et annet alternativ er å selge leiligheten og få en studentbolig. Mange samskipnader har rimelige familieleiligheter for enslige/par med barn. Etter et salg vil Line kanskje sitte igjen med noen kroner, når banken har fått sitt. De pengene kan brukes til å betale småregningene. Har hun fortsatt noe igjen, kan hun begynne å nedbetale på den ubetalte regningen. Vær ikke redd for å kontakte kreditor, den du skylder penger, og forklar situasjonen. De går ofte med på en avdragsordning for å få pengene sine.

Det finnes mange råd til økonomisk førstehjelp. Mine tre enkle råd til Line er:

1. Skaff deg fullstendig oversikt over din økonomiske situasjon.
2. Kontakt økonomisk rådgiver på studiestedet eller i kommunen.
3. Ikke pådra deg ny gjeld.