« September 2007 | Main | January 2008 »
Fremfor å vente på den økonomisk trange tiden som kommer for de fleste av oss i januar, hvorfor ikke begynne å tenke på november, desember og januar som ett – allerede nå?
På den måten vil man kunne unngå en rekke problemer i privatøkonomien. Ved enkle grep og litt planlegging, vil januar måned by på få eller ingen økonomiske problemer.
Jeg har vært på Frokost-TV i dag for å snakke om dette.
Her ser du opptaket (Velg starttid 01:07:50).
Det er ikke lett å vite hvordan man skal spare penger for å komme seg inn på boligmarkedet. Unge har som regel ikke all verdens penger å avse hver måned, og sparing er noe som kommer langt ned på prioriteringslisten. Da er mitt råd til deg Bolig sparing for Ungdom.
BSU tilbys av de fleste banker, og hvert år kan du sette inn 15 000 kroner. Med denne type sparing får du også mindre skatt, 20 prosent av innskutt beløp blir hvert år gitt i fradrag på inntektsskatten, det vil si maksimum 3000 kroner. Baksiden er at du kan ”bare” spare 100 000 kroner frem til det året du er 33 år.
Forvirret?
Det er litt forvirring blant unge (og voksne) i dag om hvordan BSU-pengene faktisk kan brukes. Det er viktig å vite at de oppsparte pengene kun kan brukes til kjøp av bolig eller nedbetaling av boliglån. Hvis du velger å bruke pengene på noe annet, må du betale skattefordelen tilbake.
BSU lønner seg uansett
Uansett hvordan man vrir og vender på det, bør du utnytte BSU. Banken ser at du er en ivrig sparer og du får lagt av mer penger. Med BSU-konto i banken får du også mulighet til å låne inntil 100 prosent av boligens verdi til bankens beste rente.
Dagens tips: Har du boliglån? Sjekk muligheten for å refinansiere. Ofte er det en rimelig løsning. En enkel forklaring på refinansiering er at man endrer vilkårene på eksisterende lån.
Har du kanskje et boliglån som er delvis nedbetalt, en bolig som samtidig har steget i verdi? Da har du en ubenyttet lånereserve i boligen din som du kan dra nytte av. Det lønner seg for deg å benytte den ledige sikkerheten i boligen din, fremfor å ta opp et nytt lån med pant i en annen gjenstand.
Mer penger i lomma
Med enkle grep kan man forlenge løpetiden på eksisterende lån. Da blir de månedlige avdragene mindre. Har du 1.000.000 kroner i lån som du skal betale tilbake på ti år med en rente på fire prosent, betaler du hver måned drøyt 10.000 kroner. Forlenger du nedbetalingstiden til 15 år vil renter og avdrag koste deg ca. 7400 kroner hver måned. Ergo binder du ikke så mye penger til avdrag hver måned og du får mer å rutte med i hverdagen!
Har du kort tid igjen på lånet, burde du vurdering om det er noe vits å refinansiere. Spørsmålet er om du klare deg uten de ekstra tusen i måneden for å bli ferdig med lånet en gang for alle?
